洗钱成为眼下一个热门话题，过去地下钱庄洗钱，往往和走私、贩毒、贪污受贿这些犯罪活动有密切关系，为不法分子向境外转移赃款提供了便利。然而，在前不久召开的反洗钱工作部际联席会议上，中国人民银行行长周小川指出，今后证券、保险行业也要进一步纳入反洗钱监管范围。反洗钱与这些行业会有什么关系？广东刚刚破获了一起特大地下钱庄非法买卖外汇案，先来看看这家钱庄的老板究竟是个什么样的人？

　　地下钱庄藏进民宅，交易金额高达43亿元

　　深圳市外汇管理局检查处办案人员：“我当时觉得这个女人，是一个很厉害的女人，你可以从她眼神来看，她是一个非常狠的一个女人，当时她穿一身黑衣，也是短发，坐在那里一言不发。”

　　她就是杜氏钱庄的老板杜某，警方发现，杜某是香港一家人民币兑换行的老板，藏在深圳市的这个地下钱庄，是杜某设在内地的一个办事处。

　　深圳市外汇管理局检查处办案人员：“它是一个普通的住家户，就是里面有电脑、电话、传真机，一些交易的单据，还有电脑上贴了一些账户，还有一些银行的密钥。”

　　警方发现，杜某的这家地下钱庄非常隐蔽，钱庄的经营已有七八年之久，周围的居民对此毫无觉察，如果不是有线人举报，此次警方也难以发现。

　　邻居：“不知道。”

　　深圳市外汇管理局检查处办案人员：“因为它是住家户，是一个普通的住家户，就即便我和他住对面我也不知道他是的作非法买卖外汇的。”

　　记者得知，为逃避警方打击，长期以来，杜某坚持做熟不做生的原则，利用这处居民楼作为掩护，暗地里进行了长达七八年的外汇买卖交易，平均每天的交易数额高达800万元人民币。

　　深圳市外汇管理局检查处办案人员：“就从他们电脑里面打印出来资料看的话，就是说他们记录2006年，仅深圳办事处这个交易金额就达到了28亿，2007年前五个月交易金额还有15亿，加起来就是43亿左右。”

　　办案人员发现，今年44岁的杜某，对于经营地下钱庄经验非常老道，不仅选择的地点隐蔽，就连交易方式也难以被人发现。

　　深圳市外汇管理局检查处办案人员：“他主要是靠网银，就是网上银行作业务的，跟以往的窝点还不一样，有现金交易，它这个钱庄应该来讲，它还不一样，现金交易应该来讲是不多的。”

　　从警方查获的杜氏钱庄的交易现场看，只有少量千元现金，更多的则是大量的身份证和银行卡，共计查获各种银行卡90张，网上银行密匙40个，存折67张，用于转帐的身份证11张。

　“都是用别人的名字开的账户，估计是他们买来的，他们不用自己的身份证开户。”

　　据警方调查，杜某的钱庄平均每三分钟就可以完成一笔转账业务，而每一笔业务会按照1.5‰-2‰的标准收取手续费，以此计算，杜氏地下钱庄2006年至2007年5月期间交易金额达43亿元，其手续费用收入估计超过了千万元。

　　深圳市外汇管理局检查处办案人员：“公司可能想在境外做一些（投资），想把钱打到境外的话，它可能是跟钱庄谈好一定的汇率，把人民币打到钱庄所控制的、公示的人民币账户上，在国内的钱庄控制的人民币账户上去，境外的话，钱庄在境外有个转换行，它就通过召唤行打到境内的公司指定的境外的账户上，等于资金是两头走的，境内的话提现的是人民币资金，境外提现的是外汇资金。”

　　记者了解到，杜某的这种外汇交易方式在国际上被叫做替代性汇款机制，由于资金没有进行实质性的跨境流动，增加了地下钱庄活动的隐蔽性，给侦破工作带来难度。

　　深圳市外汇管理局检查处办案人员：“因为在境内提现是人民币资金的划拨，人民币资金的划拨相比外汇资金的划拨限制会很少，我们后续的取证也会有一定的困难，只是单边的取证不能说他这笔人民币资金划拨有什么问题，除非能证明这笔人民币资金的划拨相应的有对应的外汇资金划到了它境外指定的账户，还是有一定难度的。”

　　地下钱庄如何进行交易？

　　在深圳这个地下钱庄买卖外汇，交易十分简单，只需要几台电脑、电话和传真，就能从网上银行直接划转帐，三分钟就可以完成一笔业务。这种地下钱庄行动非常隐蔽，深圳市公安局与深圳市外管局之前经过了两个多月的明察暗访，才彻底摸清了地下钱庄的来龙去脉。那又是些什么人，通过这个地下钱庄来买卖巨额外汇呢？

　　记者了解到，以前警方查获的的地下钱庄，客户多是中小企业和个人，涉案资金多是用于收取出口货款土地转让保证金等方面。此次查获的杜氏钱庄，客户涉及31个省市，从现场发现的客户名单来看，客户群相比以前更加复杂。

　　深圳市外汇管理局检查处办案人员：“这个地下钱庄涉及的行业也比较多，比如说个人想在境外做投资，外管目前对个人的境外投资还没有放开，他有这种需求，它地下钱庄就提供一些支持，就是在国内、银行的正常渠道不能解决的，都可以给他解决。”

　“都是用别人的名字开的账户，估计是他们买来的，他们不用自己的身份证开户。”

　　据警方调查，杜某的钱庄平均每三分钟就可以完成一笔转账业务，而每一笔业务会按照1.5‰-2‰的标准收取手续费，以此计算，杜氏地下钱庄2006年至2007年5月期间交易金额达43亿元，其手续费用收入估计超过了千万元。

　　深圳市外汇管理局检查处办案人员：“公司可能想在境外做一些（投资），想把钱打到境外的话，它可能是跟钱庄谈好一定的汇率，把人民币打到钱庄所控制的、公示的人民币账户上，在国内的钱庄控制的人民币账户上去，境外的话，钱庄在境外有个转换行，它就通过召唤行打到境内的公司指定的境外的账户上，等于资金是两头走的，境内的话提现的是人民币资金，境外提现的是外汇资金。”

　　记者了解到，杜某的这种外汇交易方式在国际上被叫做替代性汇款机制，由于资金没有进行实质性的跨境流动，增加了地下钱庄活动的隐蔽性，给侦破工作带来难度。

　　深圳市外汇管理局检查处办案人员：“因为在境内提现是人民币资金的划拨，人民币资金的划拨相比外汇资金的划拨限制会很少，我们后续的取证也会有一定的困难，只是单边的取证不能说他这笔人民币资金划拨有什么问题，除非能证明这笔人民币资金的划拨相应的有对应的外汇资金划到了它境外指定的账户，还是有一定难度的。”

　　地下钱庄如何进行交易？

　　在深圳这个地下钱庄买卖外汇，交易十分简单，只需要几台电脑、电话和传真，就能从网上银行直接划转帐，三分钟就可以完成一笔业务。这种地下钱庄行动非常隐蔽，深圳市公安局与深圳市外管局之前经过了两个多月的明察暗访，才彻底摸清了地下钱庄的来龙去脉。那又是些什么人，通过这个地下钱庄来买卖巨额外汇呢？

　　记者了解到，以前警方查获的的地下钱庄，客户多是中小企业和个人，涉案资金多是用于收取出口货款土地转让保证金等方面。此次查获的杜氏钱庄，客户涉及31个省市，从现场发现的客户名单来看，客户群相比以前更加复杂。

　　深圳市外汇管理局检查处办案人员：“这个地下钱庄涉及的行业也比较多，比如说个人想在境外做投资，外管目前对个人的境外投资还没有放开，他有这种需求，它地下钱庄就提供一些支持，就是在国内、银行的正常渠道不能解决的，都可以给他解决。”

不过，与以前多是企业非法换汇不同的是，在杜氏钱庄庞大的客户群中， 出现了一些投资公司的身影，这引起了办案人员的注意。

　　深圳市外汇管理局检查处办案人员：“跟证券有关的，比如说投资公司，我们当时怀疑他是，这边的想去炒港股或者什么的，因为我们原来炒港股还是受限制的，可能通过正常渠道没办法出去的，也没办法进来的。”

　　记者了解到，目前我国对内地居民直接进行境外投资的政策尚未放行，而且居民购汇结汇方面都有一定的数额限制，在这种情况下，一些港股投资者选择了找地下钱庄代为划转炒股资金。

　　深圳市外汇管理局检查处办案人员：“相对于通过正常渠道来说这个比较简单，你比如说你通过正常渠道的话，境外要汇入外汇进来的话，可能要提交很多材料，证明你这个这笔外汇资金来源合法，然后用途也是符合规定的，但是在这个钱庄来说，你不用提供任何正面材料，只要你跟我是熟人。”

　　通过地下钱庄，境内资金和境外资金不用出境，短短几分钟时间内就可以实现划拨。据国家外汇管理局数据显示，此次查获的杜氏地下钱庄，大量非法资金已流入股市、楼市。根据调查，与房地产有关的交易资金达1.3亿元人民币，与资本市场有关的交易资金达1.05亿元人民币。

　　深圳市外汇管理局检查处办案人员：“我觉得里面还是有一些需求，他有各种各样的，一个是非常资金的流出流入的资金它要进来，正常渠道解决不了的，还有就是一些，短期的、逐利的资本，他要通过地下钱庄来解决。”

　　记者了解到，目前，地下钱庄和部分券商等机构，成了炒股资金出入境的灰色通道。今年11月5日，央行发布《2006年中国反洗钱报告》称，2006年公安机关、央行和外汇管理部门联合捣毁地下钱庄窝点70多个，涉案金额约30.31亿美元，针对可疑交易活动实施反洗钱行政调查1599次，向侦查机关移送涉嫌洗钱犯罪线索1239件。另据有关数据显示，有相当一部分地下钱庄的涉案资金，实际上被用于在股票市场上的投机。

　　深圳市外汇管理局检查处办案人员：“我认为最主要的，一个是扰乱了我们外汇市场的金融秩序，另一个，短期的套利资本通过地下钱庄跨境流动的话，对我们的宏观调控肯定会形成影响，再一个，通过地下钱庄也会带来一些资金风险的隐患，我们也看到，公安提供一些案例，有些案例也出现，地下钱庄把钱卷逃走的，就是容易引发社会问题，而且对资金安全带来些隐患。”

　　地下钱庄：半公开的秘密？

　　在警方和外汇管理部门的追查下，记者已经能基本摸清杜氏地下钱庄的资金流向。虽然，表面上看，通过地下钱庄划转资金，手续简单、快捷，而且能够逃避银行、税务、工商等部门的监管。但这个非法途径并不受法律保护，资金安全根本没有保障。那这些个人和企业怎么还是找到了地下钱庄呢？

记者找到了几位直接投资港股的股民，但是几位投资者都不愿意在镜头前接受记者的采访。那么他们到底是通过什么途径划转炒股资金的呢？

　　（电话采访股民1）

　　股民：“原来不就黑着做，我不知道你听没听过，最早也有那种委托一个公司，这家公司本身在香港有账户，有注册公司，然后你把钱打它那，然后他给你操作。”

　　记者：“能接受一个采访吗，当面接受采访，谈谈这个情况。”

　　股民：“对不起，我不接受采访。”

　　（电话采访股民2）

　　记者：“有没有可能接受一个采访？”

　　股民：“我不接受采访。”

　　记者：“为什么？”

　　股民：“我不接受。”

　　记者：“我找了很多港股股民，大家都不愿意，为什么？”

　　股民：“那都是非法的，违规的，国内的居民是不能做港股，谁会告诉你我在做一个违法的事，我还接受你采访，我干一件违法的事情。”

　　（电话采访3股民）

　　股民：“他们都不会说的。因为炒港股的话，不算合法吧。”

　　记者：“可是那不是好多人在炒吗？”

　　股民：“是很多人在炒，很多人在炒，都是偷着把钱弄出去，现在通过地下钱庄也可以，随时都可以找到地下钱庄，方便得要命，一个电话搞定，这种地下钱庄很多的。”

　　几经联系，一位李先生终于接受了记者的采访，不过，他的条件是隐去真实姓名，并以特殊的方式进行采访。

　　股民李先生：“今年3月份在一次朋友聚会上，他们说起来，说港股比A股价格低，而且能赚钱。”

　　李先生从朋友那里了解到，A股的市盈率多在40倍以上，而对应的港股市盈率只有20倍左右，比A股股价便宜的多，看到朋友炒港股挣了大钱，李先生动了心，不过他一问才知道，想炒港股并不容易。

　　股民李先生：“据说是大陆这边不能直接买，你要是买呢就违法。”

　　李先生从朋友那里了解到，炒港股要用外汇结算，按照金融部门的规定，内地居民入港携带资金出入境每次不能超过１万美元，超过5000美元的还要办理携带证明，而通过银行汇款的话也有一些限制，超过５万美金的，要经过外汇局审核。

尽管私炒港股并不合法，资金出入境也很麻烦，可是眼看着身边的朋友炒股赚了钱，李先生终于按耐不住，利用一次去香港旅游的机会，开了一个港股账户，可是怎么划转炒股的资金还是一个麻烦事，朋友们给李先生出了个主意。

　　股民李先生：“他们就是在香港那边找几个朋友，借几个身份证，开几个账户，把钱分成几份，打到那几个账户上去。”

　　很快，李先生又从朋友们那里打听到了一个炒港股的办法。

　　股民李先生：“他们说通过地下钱庄，把钱给他们，他们在香港那边就有人，把钱打到你在香港那边的账户上。”

　　解说：“李先生想找地下钱庄的做法，遭到了全家人的反对。”

　　股民李先生：“有个朋友就是找得地下钱庄的人，就是钱庄被公安给查了，然后找他核实情况，调查这笔钱是不是他的，他都不敢承认。”

　　记者：“为什么？”

　　股民李先生：“因为地下钱庄是违法的。”

　　今年9月，一心炒港股的李先生，在电视上看到了天津将要开通港股直通车的消息，他立刻赶到了天津。

　　股民李先生：“去了之后才听说，根本就办不了，我问他们，电视上不是都说了吗？银行的人说不知道。”

　　李先生后来才知道，因实施细则需要明确，港股直通车被暂时停止办理了。李先生发现，那段时间，港股股价迅速攀升，他非常着急，四处打听炒港股的办法，一次偶然的机会，他在网上看到了几家券商代炒港股的消息。

　　股民李先生：“一个星期就能办好，钱进出也不用你自己管，我估计也是通过什么钱庄去。”

　　采访中记者发现，对这次采访，李先生一直保持着高度警惕，对于港股账户开通后是否进行过操作的问题，他一直巧妙躲避着。

　　股民李先生：“要是说没炒，你相信吗？我要说我炒股了，问我这港币是怎么换的？那我怎么说？没法说。”

　　尽管内地对居民买卖港股尚未放行，但是一些人已经开始尝试私炒港股，在这种情况下，地下钱庄为炒股资金偷偷进出境提供了一条灰色通道，生意也就变得兴隆了起来。而记者在调查中发现，现在借助地下钱庄划拨炒股资金的，不仅有个人，还有不少中介机构，在互联网上这甚至成了一个半公开的秘密。

记者在百度搜索输入：港股开户几个字，结果搜到了几十条代办港股账户的消息。记者发现，不少的中介机构，都承诺一周之内内就可以办好港股开户手续，有些还承诺，如果是炒股资金数额巨大，可以帮助联系香港客户进行外汇资金对敲或者联系地下钱庄进行处理。记者看到，代办港股开户的既有各类投资公司，也有证券公司，而且不乏一些正规券商的身影，记者随后与其中一家券商取得了联系。

　　（电话采访某证券公司深圳办事处）

　　记者：“你好，我想问一下您这里能办港股的开户手续吗？”

　　某证券公司深圳办事处：“可以。”

　　记者：“我需要带什么手续？”

　　某证券公司深圳办事处：“你就带身份证原件，住址证明就可以了。”

　　某证券公司深圳办事处：“有手续费吗？”

　　某证券公司深圳办事处：“免手续费的。”

　　记者：“免手续费是吗？”

　　某证券公司深圳办事处：“对。”

　　记者：“你这里能帮忙换港币吗？”

　　某证券公司深圳办事处：“换港币，你先来这里开户吧？详情的话我可以帮你找找吧，帮你找找钱庄。”

　　记者：“你找的钱庄安全不安全？”

　　某证券公司深圳办事处：“都是比较安全的。”

　　记者发现，对于这种犹抱琵琶半遮面的方式，代办机构们大多并不回避。随后，记者又找到了另外一家代办港股开户的证券公司，工作人员告诉记者，目前他们这项业务办理得非常红火。

　　（电话采访香港某证券公司深圳办事处）

　　“人很多，昨天一个人办了15个。”

　　“现在A股市场不好做，很多人已经转投H股了。”

　　“你那里一定能保证资金安全吗？”

　　“可以保证资金安全，我们这里几百万几千万的客户都是这样的。”

　　半小时观察：加大打击不如釜底抽薪

　　一个老板和几个伙计，一年多时间就能够完成43亿的交易金额，这种“营业能力”丝毫不比正规银行的一个支行逊色。然而他们是“地下钱庄”。他们游走在黑色地带。他们威胁着、侵害着国家金融安全。